Om du ger pengar till någon som är rädd för att returnera det?

Hur man förutsäger om pengarna som vi ska låna kommer att återvända? Det visar sig att det finns ett mer pålitligt sätt än att kontrollera kredithistorien och bedöma låntagarens inkomster. Du behöver bara noggrant överväga de ord som han uttrycker sin begäran.

Ta och ge pengar till oss alla ganska ofta. För att möta det faktum att dessa pengar inte är möjliga att återvända i tid då, tyvärr, är det nödvändigt. Och det är knappast möjligt att helt utesluta sådan sannolikhet. Men kan borgenären minska sina risker? Denna fråga ställdes av amerikanska marknadsförare och affärsanalytiker Oded Netzer, Alain Lemire och Michal Herzenstein. Deras stora -skala studie har ännu inte avslutats, men forskare delade de första slutsatserna vid en konferens i Bowlder som innehas av Colorado University (USA) 1 och tillägnad problemen med ekonomiska beslut.

Forskare närmade sig problemet från den oväntade sidan och beslutade att studera orden där låntagare formulerar sina förfrågningar. Informationskällan var Prosper -webbplatsen.Com the First in the USA Online Project of Direct Lending. Varje låntagare kan lämna en ansökan om Prosper. Och alla borgenärer är fria att välja vem och under vilka villkor som ska tillhandahållas i skuld från 2 till 35 tusen dollar. Prosper är mycket populärt: mer än 2 miljoner användare är registrerade på webbplatsen, och det totala beloppet för utgivna lån överstiger 2 miljarder dollar. Och därför har forskare ingen brist på materialet för forskning.

Medan Netzer och hans kollegor lyckades analysera cirka 18 tusen ansökningar för 2007-2008, och här är deras första slutsatser. Omnämnandet av Gud i begäran om pengar bör vara. De som var rädda för att returnera skulden i tid, i genomsnitt 2,2 gånger oftare än andra låntagare tillät förseningar och lån som inte retar. Emellertid bör frasen "före lönen" fungera som en ännu mer oroande signal (eller fram till datumet för andra betalningar). Dess användning i begäran om pengar ökar original viagra borgenärens risker med 2,7 gånger på en gång.

Det är också mer riskabelt att lita på dem vars förfrågningar är alltför artiga och som använder formerna för framtida spänning för ofta. Enligt Odved Netzer kan båda indikera att en person ger löften som inte tänker uppfylla. Slutligen, med försiktighet, bör pengar låna ut dem som förklarar sin begäran till incessiva olyckor. I det här fallet säger låntagaren inte nödvändigtvis lögnen. Det är möjligt att olyckan verkligen var äventyr, men detta faktum minskar sannolikheten för att pengarna kommer att återvända i tid.

Om vi ​​pratar om positiva signaler, är de viktigaste ord som visar ekonomisk kompetens och en ganska hög allmän utbildning av en potentiell låntagare. Bland de mål som återlämnas mest noggrant och stabilt finns det ett bröllop och utbildning vid universitetet.

Forskare hävdar att deras metod tillåter dig att förutsäga fall av försening och lånet inte med 4-6% mer effektivt än riskbedömningssystemet som antagits av banker (kontroll av kredithistoria, låntagarens inkomst och så vidare). Och introduktionen skulle minska volymen av dåliga skulder på Prosper med minst 1,4 miljoner dollar. Netzer och hans kollegor presenterade listor över ord och uttryck som finns i begäran om pengar och tillåter borgenärer att förutsäga låntagarens beteende. Här är de negativa signalerna: "Gud", "till lönen", "misstag", "sjukhus", "svårigheter", "dåligt", "förlust", "ge mig en chans", "snälla hjälp", "jag lovar ”," Tillåt mig "," mamma ". Men orden och uttryck som oftare används av pålitliga låntagare: "Stående", "Inkomst", "Utmärkt kredithistoria", "Lågt intresse", "After Taxes", "Minimum", "Högre utbildning", "Bröllop" , "Bröllop", "bröllop" "kredit för utbildning", "universitet".

Naturligtvis måste du förstå att engelska och motsvarande bild av världen skiljer sig från det ryska språket och verkligheten i kulturen. Och möjligen skulle en inhemsk studie av denna typ ge helt olika resultat. Men när nästa gång du kommer att höra begäran om "Guds skull, låna före lönen", kommer det förmodligen att vara rimligt att behandla det med lite skepsis.